小王打算今年国庆期间结婚，所以他想把刚交付使用的商品房装修一下。但小王没有钱装修房子。于是他向银行申请了50万元的住房装修贷款。

银行工作人员告诉他，目前形式的房屋装修贷款只是信用卡家庭分期付款。实际上，信用卡分期付款也是银行贷款的一种形式。小王说，不管什么形式的贷款，只要能拿到钱就可以装修房子。

那么，如果小王符合银行的贷款条件，银行会借给他50万元吗？银行根据什么来确定房屋装修贷款的数额？

目前，银行在发放家庭分期信用卡和确定贷款额度（即银行将批准多少钱）时，主要参考四个因素。

影响住房装修贷款额度的四个因素

1。房屋分类

目前，对于新房的改造，银行将大致分为两类，一是空白房，二是精装房。银行发放住房装修贷款时，会将两类住房区分开来，给予不同额度的贷款。

比如，一家银行最多可以贷100万元给毛坯房，但只能贷30万元给精装房（以软房为主）。

另外，对于拆迁安置房，虽然是毛坯房，但贷款额度最高不超过30万元。可见，房型首先决定了可贷额度。

2。装修方式

从目前来看，房屋装修主要有两种模式，一种是业主自己装修，另一种是委托装修公司装修。同样是装修房子，但采用不同的装修方式，银行发放的房屋装修贷款数额不同。

一般来说，房屋所有人自己施工装修的，银行给的贷款额会比较低；委托装修公司装修的，银行给的贷款额会比较高，贷款额可能是这个数字的两倍由装修工自己提供。

比如，在省会工作的陈先生想装修房子，向银行申请信用卡购房分期贷款。银行工作人员告诉陈先生，如果自己装修，最高贷款额度只能是50万元，但如果委托装修公司装修，贷款额度可以增加到100万元。

三。房屋所在地

房子在不同的地方，会有不同的价格。比如，同样是100平方米的商品房，在北京可能接近1000万元，但如果商品房位于四线城市，市场价值可能不低于100万元。

同样，银行在发放住房装修贷款时，也应区别对待不同地区的住房。一、二线城市经银行批准的住房装修贷款额度较高；三、四线城市经银行批准的住房装修贷款额度较低。

即使在同一省份，银行对省会城市和经济发达城市的住房装修贷款额度也将高于非省会城市和经济欠发达城市。例如，对于省会城市，银行发放的住房装修贷款最高为5000元/平方米；而对于非省会城市，住房装修贷款最高只能为3000元/平方米，降幅近一半。

4。房子的大小

装修房屋的面积也是影响住房装修贷款额度的重要因素。银行通常用房屋面积乘以每平方米的信贷标准来计算贷款金额。在同样的条件下，大房子将比小房子获得更多的贷款。比如一套房子是120平方米，房子所在区域的银行信贷标准是每平方米5000元，所以房子可以申请的装修贷款最高额度是60万元。

二、四因素综合运用案例研究

银行在实际工作中发放的住房装修贷款，是综合以上四个因素来确定可给予贷款的最高额度。

比如小王的房子是130平方米，位于省会城市（银行对省会城市的信贷标准是每平方米5000元），是一个普通的空白房间，为了节省装修成本，想自己装修。然后，经过计算，小王最终能拿到的房屋装修贷款金额是50万元。具体计算过程如下：