在房地产利好政策频出的背景下，先是“商转公”政策再次启动，后有银行推出“气球贷”（先息后本），颇有风险的“转贷降息”也屡见不鲜。今天八块钱就为大家分析“气球贷”、等额本金、商转公...种种方式下，房贷怎么还更划算？

目前房贷市场上的还款方式主要分为两种，分别是等额本息和等额本金，二者虽然仅一字之差，但还款总额，月供变化，本金和利息增减都有很大区别。

等额本息，即在利率不变的情况下，每个月月供金额一样（包括本金+利息）。月供中本金逐月递增，利息逐月递减。

而等额本金，即在贷款期间，每个月归还固定本金，而利息逐月递减。按此种方式还款，前期还款压力稍大，但月供逐月减少，且综合计算相对节省利息。

等额本息和等额本金的区别在与月供和总体的利息产出，从总利息看，等额本金相对等额本息节省利息。但如果选择等额本息，可以在资金充裕的情况下灵活进行提前还款，同样可以达到节省利息的效果。

首先先息后本顾名思义就是借款人前期可以先不还本金，只还利息。很多人因其偿还本金在整个过程中“前大后小”得名“气球贷”。

先息后本的还款方式比较适合那些前期资金紧张但预计未来会有更多可支配资金的人群。但需要注意的事，如果借款者的还款能力不强，可能会造成违约等问题。因此也需要商业银行对客户的财务状况和还款能力进行准确评估。

有一说一，这类还款方式属于“先甜后苦”类型，如果不是对未来的预期收入十分有把握，建议不要选择这类还款方式。

办理房贷可以选择商贷和公积金贷款，但办理公积金贷款的前提是符合一定的公积金缴纳条件，由于商贷及公积金贷款间仍存在一定的利率差，商转公被视作降低购房者房贷压力的一个重要途径。

假设贷款50万元，以等额本息30年来计算，商贷目前最低利率是3.3%，商转公后的月供可减少超100元，共节省利息超4万元。

商转公，即将商业性个人住房贷款转为住房公积金个人住房贷款。同样的道理，能办理商转公必须要满足在当地所规定的的公积金缴纳条件，例如部分地区对借款人住房套数、公积金贷款记录、借款人信用等提出明确要求；部分地区将办理组合贷的购房者被排除在外等。

以上就是近期房贷还款的方式介绍了，具体怎么选择就看大家的实际需求，切记以自身实际出发。