房贷还款方式又上新！你会考虑先息后本吗？
5月以来，很多银行也开始创新房贷月供还款的方式。一个气球贷，允许借款人在贷款初期享受较低的月供，但在约定期限结束时需一次性还清剩余的本金和利息。
一、先息后本的月供
但是，先息后本真的划算吗？正常来说，本金延后时间长了，利息就会变多，某银行一产品有“轻松贷”的还款方式可供选择，假设贷款100万元、还款期限30年，利率3.5%，根据第一财经计算：
等额本息：月供4490元，最终的本金、利息合计约162万元
等额本金：月供5694元，最终的本金、利息合计约153万元
“轻松贷”的还款方式中，每月只要还1元本金，月供在2800元～2900元，但最终的本金、利息合计约167万元
三者中，费用开销由低到高的方式为：等额本金＜等额本息＜“轻松贷”的先息后本。按照先息后本的方式，至少可以减轻整个还款阶段中3/1或2/1的月供压力，但势必在省下的阶段需要加倍增加月供压力的负担。
二、先息后本怎么样
很多购房者纷纷表示，虽然付完首付之后还需要考虑装修和租房，但还是希望装修慢慢攒。反倒是如果利息总额更多了，或者后期月供越还越多，心理压力会更大，暂时不会考虑这种还款方式。
其实房贷还款并没有绝对的优劣之分，毕竟不同的还款方式是针对不同需求的用户设定的，例如先息后本更适合前期没有足够的经济条件，但对后期的经济前景报以乐观的借款人。
至于银行，这样的产品设计无疑可以增加贷款利息的收入，同时也可能会增加贷款违约的风险，毕竟后期借款人需要同时偿还本金和利息，还款压力会相应增大。银行或许需要加大评估好这种风险的力度。
对于考虑“先息后本”还款方式的购房者，小八建议是可以根据自己的实际还款能力来做决定。不能只看眼前的轻松，还得考虑到后期可能带来的压力。
如果不是特殊情况，常规的等额本金和等额本息还款模式就以够用，如果借款人有固定收入，等额本金模式能够减少利息总额，更加划算；如果借款人预期未来的收入逐年增加、增幅较大，等额本息模式可能更契合需求。
