身上只有8万存款，但就能在山东胶州的当地购入一套总价106万元的小三房了？这是开发商的乌龙事件还是确有此事？首付“折上折”的“福利”果真如此吗？

我们都知道，5月17日以来的新政明确表明了将首套房首付比例调整为不低于15%，二套房不低于25%。

15%还不够低，根据胶州市目前的政策，购房者可以先交一半，剩下的一半首付可以在未来1~2年内交齐，这相当于首付比例已经低至7.5%。

这是首付缓缴的方式并非个例，从今年开始多地就将进一步调降首付比例的操作已经摆到了明面上。

在新政最低15%的首付比例下，另外还有其它降低首付比例的手段，例如首付分期、开发商补贴等。开发商或中介宣传的低首付模式从本质上可归纳为以下三类。

第一类是开发商变相降价促销或垫付。开发商会通过各类渠道将首付款直接打入购房者账户内，购房者再将这部分金额转入开发商监管账户中用于支付首付款。例如，惠州大亚湾某楼盘的销售中介告诉记者，目前总价90万元的房产，现在首付最低为3万元，换算后仅为0.3成。开发商会将剩余1.2成的首付资金打入购房者账户。

第二类则是利用备案价和实际销售价之间的价差，进行高评高贷，变相降低首付门槛。购房者只需付一成首付，会有第三方将一成首付对应的资金打入购房者的账户。

第三类是通过嫁接第三方金融机构（或自身的金融机构），做首付消费贷。以华南区域某楼盘loft户型为例，销售会向购房者推荐合作的金融机构，向机构借出部分资金用于首付，这类风险更大，

至于低首付的方式是否合规，从商品房销售的角度来看，部分0首付、低首付的方式是违规的，因为这类方式往往伴随着首付贷、高评高贷等违规操作，这种方式本身就是明令禁止的。

房子这种高价的“大宗商品”需要一定的经济实力做支撑，本身就需要量力而行，但在这些首付比例不断下降的方式下，购房者很容易因低首付诱惑，错误评估月供风险，冲动购房，如果购房者后续的就业和收入出现问题，月供压力随之旋踵而来，万一月供支付失败，就也将对银行贷款造成损伤，导致房贷的不良贷款率攀升。

所以呢，大家可别太过依赖于低首付比例的好处，需要用辩证的眼光去看待，并且在购房前，需要根据就业、收入、家庭支出等维度，客观评估自身的月供支撑能力，量力而行。