前几年高位买房的人看过来，一文讲清存量房贷还会不会降
纵观房市这两年，LPR不断下降，政策端从抑制买房转向了鼓励买房，不过有一点似乎一直没变，那就是房贷利率上浮幅度。
一、高位买房人的意难平
可以看到，在这2年不断利好房市的欣喜之余，那些在2019年至2023年间贷款买房的人，心理越来越不平衡，期间贷款买房普遍要接受一个条件：贷款利率上浮，尤其是北京，直接上浮55BP。
主要是在5月17号连发三条利好新政后，购房贷款利率不再设置统一下限，首套房贷利率全国大范围内出现下浮，大批城市对二套房贷款利率也实行下浮政策，与存量买房贷款利率之间形成巨大息差，让先一步“上车”的人郁闷难平。
另外，在2019年至2021年房价高点“上车”的人，正在接受存量贷款高利率和资产缩水的双重暴击，较高的贷款成本，同样的房子，月供就是比后几年买的高，这让他们焦虑且无奈，不少人都纷纷计划提前还贷。
二、存量房贷还会降吗？
近期的利好政策均未提及存量房贷政策，特别是在一线城市，存量和新增房贷利率的差距被拉大。业内人士解释称，在“一城一策”住房政策下，各地执行不同的LPR加点。前些年在一线城市买房的人，基本上都在LPR的基础上加了几十个基点。在新政策下，新贷款利率可低至LPR减几十个基点。
至于为什么大家迫切的希望存量房贷的调整，原因还是因为房贷成本的差距实在太高。有相关人士计算出两者的贷款总额差距：
以300万元本金、30年，等额本息举例
当利率为4.5%时，累计还款总额547万元，每月应还15200元；
当利率为3.5%时，累计还款总额485万元，每月应还13471元。
两者月供相差1700多元，贷款总额相差60多万元。
很多人表示“如果存量房贷利率居高不下，就准备提前还款。”如今，存量房贷利率与新发放房贷利率差距的拉大，再次催生了部分提前还贷需求。不少存量房贷业主认为，“即使不能全额还，还一部分也是不错的，减少的利息就当别处赚到的钱了。”
其实目前很多银行对存量房贷的降息动力是明显不足的，有数据显示，今年第一季度，商业银行净息差为1.54%，较前一个季度的1.69%下滑15个基点，再次创下历史新低，净利润同比增速也从2023年的3.2%降至0.7%，下降2.5个百分点。其中，国有大行、民营银行净息差下滑最为明显。
——数据来自：36氪财经
