希财君经常收到卡友各种关于信用卡问题的咨询，其中有卡友说欠信用卡几万了，现在还不上了，银行催收说让他等着处罚，就想知道是不是真的。其实，信用卡还不上并不一定就会处罚，我们要做的是具体原因具体分析。

从现行法律来看，信用卡还不上是否会处罚，主要还是看你有没有恶意透支信用卡，其次看你恶意透支信用卡后的处理方式。

首先来看第一点，恶意透支信用卡

恶意透支信用卡会构成信用卡诈骗罪，会被追究刑事责任，也就是说会让你处罚，不过这个也是要从两个方面来考虑的，一个是否以非法占有为目的，一个是欠款金额。

1、根据刑法第一百九十六条规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为恶意透支。

2、12月1日实行的新规中，两最高新司法解释对恶意透支的量刑标准定为透支金额5万元，即金额较大。这个透支金额指欠款本金，并不包括逾期利息、违约金、年费等各项发卡行要收的费用在内。

那么，是不是符合这两点就一定会处罚呢？这个也不一定，这个还是要结合第二点来看。

接下来进入第二点，恶意透支信用卡后的处理方式

主要还是你是否有还款意愿，这个也分两种情况。

1、如果你在被银行起诉前将恶意透支的本金还清，或者将透支金额降低到量刑标准以下（即欠款本金5万元），就不会构成信用卡诈骗，银行不会再起诉你，你也不用担心信用卡还不上会处罚了。

2、就算银行起诉你，但是你在一审判决前把欠款还清，并且以前没有因为信用卡诈骗受过2次以上的处罚，也是不用处罚的。

小结：总而言之，不管信用卡还不上是否会处罚，只要逾期都会产生不好的后果，不但要支付因为逾期而产生的各种利息费用，还会影响我们的个人信用，所以我们一定要尽可能避免逾期，在使用信用卡时，适当透支，透支后按时还款，千万不要以身试法。

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