装修贷款相当于信用卡分期贷款，还款方式大多数都是等本等息。简单点说，就是每个月所还的本金和手续费（利息另一种说法）是固定的，手续费不会随着贷款本金的减少而减少。

例如：第一期的手续费按照10万本金来算，后面59期也是按照10万来算，其中这个过程中，你贷款的本金不断减少，在计算手续费的时候并不会根据本金的减少，而减少手续费。

根据IRR模型，装修贷款实际年化率正确的算法=12*IRR*100

即月费率为0.25%，实际年化率=12x0.46894610906063%x100=5.64%。

大家看到了吗？实际上，月费率为0.25%的装修贷，实际年化利率并不是3%，而是5.64%。

虽然说这个年化利率比3%要高2个点，但是在所有贷款里，还是挺划算的。要知道，车贷的年化利率都高于8%，甚至一些网贷的年化利率高达14%以上，装修贷可以说是继房贷后最划算的贷款了。

其手续费计算公式为：手续费=贷款金额*贷款期限*费率。

月手续费的计算公式：月手续费=贷款金额×月费率；

年手续费的计算公式：年手续费=月手续费×12个月。

所以贷款10万元，按照月费率0.25%算，分五年还(60期)，每月还本付息不变。

月手续费10万×0.25%=250元；年手续费250×12月=3000元。

温馨提醒：装修贷款的费率不算高，通常月费率在0.25%左右，年化率约5.64%，需注意装修贷款的费率不是全国统一的，装修贷款的费率受很多因素影响，比如：银行、地区、贷款期、楼盘、活动等，都会影响装修贷款的费率。